【悪用厳禁】外壁塗装に火災保険は使える。「0円リフォーム」の嘘と、正当に保険金を受け取るための認定条件

「台風で傷んだ屋根、火災保険を使えばタダで直せますよ」
「保険金が出るので、実質0円で外壁塗装ができます」

訪問販売の営業マンや、ネットの広告でこんな言葉を見かけたことはありませんか？

結論から言えば、火災保険を使って修理費用（数十万円〜100万円）を受け取ることは、条件さえ合えば完全に合法です。
保険は「火事」だけでなく、「台風・雪・雹（ひょう）」などの自然災害もカバーしているからです。

しかし、ここに漬け込む「悪質な申請代行業者」が急増しており、国民生活センターへの相談が相次いでいます。
彼らに頼むと、せっかく降りた保険金の30%〜50%を手数料として抜かれることになります。

この記事では、保険金詐欺に加担せず、手数料0円で正当に保険金をフル活用するための「正しい申請ルート」を解説します。

1. 経年劣化はNG！保険金が出る「3つの絶対条件」

まず大前提として、「古くなったから」という理由では保険は一銭も出ません。
保険会社が認めるのは、あくまで「突発的な自然災害（風災）」による被害だけです。

判定項目	⭕ 申請OK（風災）	❌ 申請NG（経年劣化）
原因	台風、突風、竜巻、雹（ひょう）、大雪	紫外線、雨だれ、単なる老朽化、施工不良
症状の例	台風で屋根の棟板金が飛んだ飛来物でサイディングが割れた雪の重みで雨樋が歪んだ	全体的な色あせ細かいひび割れ（クラック）サビの発生
期限	被害から3年以内	－

「ウチは台風被害なんて受けてないし…」と思うかもしれません。
しかし、プロが屋根に登って調査すると、「実は数年前の台風で釘が浮いていた」「雨樋が歪んでいた」というケースが山ほどあります。

自分では気づいていないだけで、あなたは「数十万円を受け取る権利」を放置している可能性があるのです。

「面倒な申請を全部やりますよ」と近づいてくる業者には注意してください。
彼らはリフォーム業者ではなく、「保険金のピンハネ」を目的にしたブローカーです。

このような契約書には絶対にサインしてはいけません。
保険申請は、代行業者を通さなくても、自分（と施工業者）だけで簡単にできます。

保険金を1円も無駄にせず、全額を家の修理に使う方法は一つだけ。
「申請サポートに慣れている、地元の優良塗装店」に調査を依頼することです。

まともな塗装店であれば、「工事を任せてくれるなら、写真撮影や書類作成のサポートは無料」でやってくれます。
これなら代行手数料はゼロ。降りた保険金をまるまる足場代や塗装代に充てることができます。

「じゃあ、古くなったところも『台風のせい』にして申請しちゃえばいいじゃん」
そう考えるのは非常に危険です。

⚠️ 鑑定人（かんていにん）が見に来ます

保険会社は、申請内容に疑義がある場合、外部の調査機関から「損害保険登録鑑定人」というプロを派遣します。
彼らは、屋根のサビ方や割れ方を見れば、「それが昨日の台風でできたものか、10年前からある劣化か」を一瞬で見抜きます。

もし嘘の報告（虚偽申請）がバレれば、保険金が出ないどころか、「保険金詐欺未遂」としてブラックリスト入りし、最悪の場合は契約解除になります。

だからこそ、無理なこじつけをせず、「これは通る、これは通らない」を正直に判断してくれる、経験豊富な業者に調査を依頼する必要があるのです。

自分では見えない屋根の上には、数年前の「台風の爪痕」が残っているかもしれません。
しかし、それを証明するには、被害状況を正しく撮影し、保険会社に説明できるプロのサポートが不可欠です。

一括見積もりサービス「ヌリカエ」なら、悪質な代行業者ではなく、「保険申請のサポート実績が豊富で、かつ手数料を取らない優良塗装店」を探すことができます。

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※ 調査の結果、保険対象外でも費用はかかりません。

火災保険は「使わなければ損」ですが、「使い方を間違えると詐欺」になります。
悪質なブローカーを通さず、信頼できる塗装店とタッグを組めば、数十万円のコストダウンは夢ではありません。

まずは、プロの目で「申請できる傷があるか」を見てもらうことから始めてください。